Ratenzahlung beim Zahnarzt

Eine Finanzierung verteilt die Kosten, senkt sie aber nicht. Klären Sie deshalb vorab drei Fragen:

• Ist die Härtefallregelung möglich? Bei geringem Einkommen übernimmt die Krankenkasse die Regelversorgung vollständig. Auch wer die Einkommensgrenze knapp überschreitet, kann über eine gleitende Regelung einen höheren Zuschuss bekommen. Mehr dazu im Beitrag „Härtefallregelung“.
• Ist der Bonus korrekt eingetragen? Ein übersehenes Bonusheft kostet Sie unmittelbar Geld. Die Einzelheiten stehen im Beitrag „Festzuschuss“.
• Muss es die höherwertige Versorgung sein? Im nicht sichtbaren Seitenzahnbereich erfüllt die Regelversorgung ihre Funktion vollwertig. Wie sich der Eigenanteil dadurch verändert, zeigt der zugehörige Beitrag.

Wenn diese Punkte geklärt sind, geht es darum, wie Sie den verbleibenden Betrag aufbringen.

Die Vereinbarung mit der Praxis ist der einfachste und meist günstigste Weg. Viele Praxen ermöglichen eine Ratenzahlung, ohne dafür Zinsen zu verlangen. Ihnen ist das lieber, als auf eine unbezahlte Rechnung zu warten.

Fragen Sie von sich aus danach. Praxen stimmen häufiger zu, als viele Patienten erwarten. Halten Sie die Vereinbarung schriftlich fest, mit Gesamtbetrag, Ratenhöhe, Fälligkeiten und den Folgen bei Zahlungsverzug.

Viele Praxen arbeiten mit spezialisierten Abrechnungsunternehmen zusammen. Diese übernehmen die Rechnung und räumen Ihnen eine Ratenzahlung ein. Das entlastet die Praxis und ist für Sie bequem, kostet aber meistens etwas.

Fragen Sie konkret nach, ob Zinsen anfallen, ob es Bearbeitungsgebühren gibt und was eine Verlängerung der Laufzeit kostet. Diese Angaben müssen Ihnen vor Vertragsschluss vorliegen.

Ein klassischer Ratenkredit ist sinnvoll, wenn die anderen Wege nicht offenstehen oder der Betrag hoch ist. Vergleichen Sie Angebote anhand des effektiven Jahreszinses, weil er alle Kosten einschließt. Achten Sie außerdem darauf, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind.

Werbeangebote mit sehr niedrigem Zins gelten oft nur bei bester Bonität. Der Zins, den die Bank Ihnen tatsächlich anbietet, kann davon abweichen.

Ein Eigenanteil von 1.800 Euro soll über 18 Monate verteilt werden:

Die Rate sieht in beiden Fällen ähnlich aus. Der Unterschied entsteht über die Laufzeit: Ist die externe Finanzierung verzinst, zahlen Sie dort insgesamt mehr.

• Alles schriftlich festhalten. Mündliche Zusagen zur Ratenzahlung helfen im Streitfall nicht.
• Effektiven Jahreszins erfragen, nicht nur die Monatsrate. Eine niedrige Rate bei langer Laufzeit kann teuer sein.
• Gesamtkosten ausrechnen lassen. Rate mal Laufzeit ergibt den Betrag, den Sie tatsächlich zahlen.
• Sondertilgung klären. Können Sie vorzeitig ablösen, wenn sich Ihre Lage bessert?
• Verzugsfolgen lesen. Was passiert bei einer verspäteten Rate?
• Keine Kopplung an Zusatzleistungen. Eine Finanzierung sollte nicht davon abhängen, dass Sie eine höherwertige Versorgung wählen.

Reicht auch eine Ratenzahlung nicht, gibt es weitere Möglichkeiten. Die Behandlung lässt sich häufig in Etappen planen: Dringendes wird zuerst gemacht, der Rest folgt später. Was medizinisch aufschiebbar ist, beurteilt die Praxis.

Prüfen Sie außerdem die Zuzahlungsbefreiung und fragen Sie, ob eine kostengünstigere Versorgungsform infrage kommt. Dazu gibt es den Beitrag „kostengünstiger Zahnersatz“.

Schieben Sie die Behandlung nicht ganz auf, denn ein unversorgter Zahn wird selten günstiger. Sprechen Sie lieber offen über Ihre finanzielle Lage. Praxen kennen diese Situation und finden häufig eine Lösung.

Klären Sie die Finanzierung, bevor die Behandlung beginnt, und nicht erst, wenn die Rechnung kommt. Am besten sprechen Sie das Thema im Gespräch über den Heil- und Kostenplan an.

Eine Praxis in Ihrer Nähe finden Sie über die Zahnarztsuche. Krankenkasse und gewünschte Behandlung wählen Sie direkt bei der Online-Terminbuchung aus. Über das DentNet gelten bei teilnehmenden Partnerpraxen außerdem besondere Konditionen für Zahnersatz, was den zu finanzierenden Betrag von vornherein senken kann.